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30代女性はお金を自分で守る!ツライけどやっとくべき確定申告

皆さん「確定申告」してますか?私はふるさと納税を始めた数年前から、やっています。そして令和2年の申告を昨日一日かけて終えました。いや〜しんどかったです(汗)今年は年末調整でミスしてたので、その訂正とかいろいろあって特に「やだな〜面倒だな〜」と思ってました。

そもそも、こういうお役所系の手続きって嫌ですよね。分かりづらいし、紙の書類もいろいろ準備しないといけないし、税務署行ったりなんだり・・・・私も、そう思ってました。しかし!そんな方に朗報です!!手続きや必要書類は、ここ数年で確実に改善されています。私はマイナンバーカードを使ったe-tax(イータックス)を使っていますが、家からの作業で完結します♪

決して「楽しい活動」ではないですが、このくらいの手続きであればやるメリットの方が大きいと思います。そこで、私が確定申告で感じたそれらメリットについて今日は皆さんに共有したいと思います。

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確定申告=お金の動きを理解する

そもそも「確定申告」って何?って方もいると思います。一言で言うと納税方法の一つです。納税は国民の義務なので、面倒だろうがなんだろうがやらないとダメなやつです。やらないと罰則もあります。最悪の場合、刑事告発され、実刑を受けることもありますよ〜

詳しく知りたい方はマネーフォワードさんが解説してくれていますので確定申告とはを参考にしてみてください。今年はコロナの影響もあって、申告・納付期限が令和3年4月15日までに延長になっているようですね。国税庁の令和2年分確定申告特集も見ておくといいかもしれないです。

確定申告をする際には、例えばですが以下のような書類が必要です。

  1. 源泉徴収票
  2. 各種保険控除証明書
  3. 小規模企業共済等掛金払込証明書
  4. ふるさと納税の寄付金受領証明書
  5. 医療費に関わる領収書
  6. 特定口座年間取引報告書 などなど

必要な書類も申告内容も、人それぞれ。その人の家族構成や年収、去年1年間に起きた出来ごとや大きな決断(事故に遭った、家を購入した等)でお金の使い方は大きく異なるので、当然です。つまり、確定申告をするということは、去年1年間のお金の動きを理解することになります。

私はふるさと納税をするまで、確定申告をしたことがありませんでした。お役所系の手続きは聞いただけでも鳥肌立つくらい拒否反応が出るタイプでしたし、「確定申告が必要な人」に該当していないと信じていました(ちゃんと確認もしてなかったです)。ただ、今思えば「確定申告をした方がいい人」であったかもしれないと思います。

30代女性にとっての確定申告をするメリット

1. 源泉徴収票やを自分のお金に直結する税制を知れる

源泉徴収票、詳しく見たことありますか?私は正直、確定申告するまでまったく見てなかったタイプでした。見た目が可愛くも見やすくもないので、つい無視してしまってました。ただ、これは本当に見た方がいいんです。自分の年収、所得、所得税の納税額などが書かれています。確定申告をする際には必須の書類ですし、お金やキャリアを考える際の出発点として、額面の年収や勝手に天引きされていた納税額がいくらだったのか、現実を直視することがとっても大事です。

毎年私は所得税の額に驚きます。オイオイこんなに払わないといけないの?!って思いますよ。この税金が国の施策に使われているわけです(詳しくは払った税金は結局何に使われているの?知っておきたい私たちの税金の使い道を参考にしてみてください。)自然と、今の政府の姿勢とか気になってきたりします。

そして、2020年(令和2年)分の源泉徴収票には、基礎控除額の引き上げや給与所得控除額の引き下げ等、いくつかの変更がありました。源泉徴収票の見方と一緒に解説してくれているサイトがありますので【図解で説明】源泉徴収票の見方を知ると、税金の仕組みが見えてくるを参考にしてみてください。

確定申告をするには、源泉徴収票の見かたやその年の税制変更を理解しておく必要があります。日頃は無視している(したくなる)ものですが、本来は知っておく方がいいことなので、いいきっかけになると思います。

2. 還付金を受け取れる

一番ダイレクトなメリットです。確定申告をすることで、払いすぎている税金が還付金として返ってくる場合があります。

そもそも、ふるさと納税を6つ以上の地域に対してやっていて個人型確定拠出年金制度を使っている私は、確定申告しないとその制度のメリットを享受できないので、必須のプロセスだったりもします。

確定申告が必要な人とは?確定申告をした方がいい場合も紹介にどんな人が確定申告をした方がいいのか解説されていますので、参考にしてください。

3. お金の使い方=キャリアを見直すきっかけになる

大前提として、覚悟すべきことがあります。国は決してあなたのお金を守ってくれる存在ではないということです。あなたが一生懸命稼いだお金は、あなたが守る必要があります。

確定申告をきっかけに源泉徴収票を見たり、保険内容を確認したり、医療費など大きなお金が動いたことについて振り返って、お金の使い方を確認しますね。このタイミングで、どんなお金の使い方をすればいいのか、しっかり考えていきましょう!私もまだまだ勉強中ですが、自分の将来のために、しっかり向き合う必要があると思っています。

そして、このようにお金の使い方を考えることが、実は人生やキャリアを考える(考えないといけなくなる、とも言えるかもしれないです)ことになっています。これが、確定申告をする最大のメリットだと思います。

まとめ:確定申告をキャリアや自己分析に活用しよう!

30代女性は特に、これからお金の使い方が変わる可能性が高いです。「確定申告=面倒でツライ」ではなく「確定申告=キャリアを考えるきっかけ」として活用してみませんか?

私も毎年四苦八苦していますが、私の経験でよかったらぜひお話しますし、一緒に考えることもできます。ご希望の方は無料個別相談申し込みフォームからご連絡ください。30代の働く女性限定で、90分のオンライン相談に対応しています。


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